银行内控工作心得

银行内控工作心得

　　当我们心中积累了不少感想和见解时，可用写心得体会的方式将其记录下来，这样可以帮助我们总结以往思想、工作和学习。一起来学习心得体会是如何写的吧，下面是小编整理的银行内控工作心得，仅供参考，欢迎大家阅读。

银行内控工作心得1

　　自xx年总行开展内部控制综合评价以来，我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控管理，为了实现经营目标，维护财产完整，保证会计及其他资料正确和财务收支合法，决策层的经营方针、经营决策能得以顺利贯彻执行，工作效率和经济效益能得以提高，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。

　　现将全行内控管理情况报告如下：

　　一、内部控制管理的'基本情况

　　支行本职设置办公室、人事监察部、计划信贷部、市场客户部、财务会计部、国际业务部、合规部七个职能部室，一个工会办公室、一个党委办公室。辖属营业部、支行、支行、分理处、分理处、分理处、分理处、分理处、分理处、分理处、分理处十一个营业机构，另设6个储蓄所。到10月末全行员工人，其中长期合同工人，短期合同工人。在机构上设置上做到职能部门横向平行制约，前后台业务分离在岗位配置上做到人员落实、职责明确在制度建设上做到文件传递上及时，贯彻学习到位在制度执行上严格要求规范操作，努力降低操作风险在制度保障上坚持加强自律监管和再监督力度，为内控管理保驾护航。总体上讲，我行内控管理工作是领导重视、组织落实、职责明确、三道防线环环相扣、风险防范能力日益提高。

　　二、当年内控管理采取的主要措施、取得的效果和成绩

　　为确保全行内控管理的良好态势，今年以来我行在内控管理工作上采取了以下措施：

　　1、领导重视，组织落实，##年以来，我行领导班子始终高度重视支行的内控工作，把加强内控工作作为提高全行管理水平，规范业务经营，提高全行员工综合素质的重要手段来抓，做到思想认识到位，工作措施到位，组织体系健全，处罚整改加强。我行单独设立审计办公室，内控工作由审计办牵头抓，今年共组织现场审计次，参加人员人次，今年以来，根据行长室要求制订了工作计划，完成了主任、分理处主任任期内的责任审计储畜所、储蓄所、储蓄所、分理处业务审计工作重要岗位责任移交个人次支持分行审计处人员调用对监管中发现的问题进行延伸检查建立了问题整改台账督导了内控评价自查自纠工作。

　　2、及时传达银监会、人民银行、上级行新政策、新制度、新办法。据统计，到9月底共向支行本级转发内外部上级行业务性文件十多只，向营业机构转发内外部上级行业务性文件多只，收文后及时组织了员工学习，强化了全行员工熟练掌握国家金融政策、制度、办法，规范了员工业务操作程序。

　　3、针对本行实际，不断完善行之有效的各种规章制度。根据上级行的文件精神，我行为进一步贯穿到具体业务发展和内控管理上，支行今年来出台了各类制度保障性及业务性文件，新成立了、、委员会，调整了审查委员会、委员会、领导小组、领导小组出台了年度经营目标考核办法、经营单位主责任人内部综合管理考核内法、工资分配办法、工作质量考核办法修订了支行职能部门岗位职责。制度、办法出台使全行在组织上、职责上为内控管理提供了有效的制度保障。

　　4、高度重视存在问题，明确落实整改责任，扎实抓好整改工作。整改工作由支行合规部门牵头，各业务主管部门督办，问题存在单位落实整改。合规部门建立全行性整改台账，对今年来上级行各种内外部检查出来的问题及整改结果逐一登记，并对业务主管部门发送《通知书》，全程监控各单位的整改情况业务主管部门对上级行各种内外部检查及季度自律监管中存在问题建立系统整改台账，并根据《通知书》深入基层抓整改落实问题存在单位重点落实整改责任人，坚持谁经办，谁整改，谁不整改处理谁原则。通过责任到位，纵横结合措施，除客观原因确难整改外，做到整改不留死角，不走过常

　　5、自律监管程序逐步规范，处罚力度明显提高。月，支行对违所会计基本业务操作和制度的有关人员，按照银行员工违反规章制度处理办法和审计处理处罚办法进行了严肃处罚，共处罚人次，金额元。

　　6、积极组织员工培训，提高员工规范操作意识。

银行内控工作心得2

　　我行结合各部门及各条线工作重点，对业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究，认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节，变被动应对为主动防控，完善制度建设，加强全流程管理，持续开展员工教育、培训，从执行各项规章制度的细节入手，继续深入开展案件风险排查，防范案件风险。现将本年度案件风险排查工作总结汇报如下：

　　一、主要工作

　　一直以来，我行领导高度重视案件风险排查工作，充分依靠员工的智慧和力量，群策群力，结合实际工作查找问题，重点对各项规章制度进行梳理，查缺补漏、剔旧补新，使制度与实际工作相符;对内控管理、工作落实和业务条线等方面的问题进行认真分析梳理，分类汇总，剖析根源，制定方案及时整改。

　　(一)认真落实案件风险防控工作的各项措施，实行案件风险防控工作责任制，年初与各支行、各员工签订《xx案件风险防控工作责任书》，全行共签订案件风险防控工作责任书156份，实行分管责任，明确工作职责，使案件风险防控工作做到全覆盖，责任落实到人，不留死角。

　　(二)加强领导，周密部署，确保案件防控工作有序开展。为确保案件防控工作有序开展，我行高度重视，先后召开多次会议，对案件防控工作的落实进行明确部署和严格要求，不等不靠，提早下手。我行成立了案件防控专项工作领导小组，制定活动实施方案，细化活动内容，明确目标，落实职责，增强工作针对性，不断加强内控管理，促进内控制度不断完善，优化全行工作作风，增强有效发展意识，进一步提高自我约束、自我监督、自我管理和自我完善能力，有效预防各类案件发生，促进全行各项业务健康发展,为我行进一步开展防控、工作打下基础。

　　(三)加强制度建设，规范业务操作，提高案件防控水平。为提高案件防控水平，对旧版本业务规范在执行中遇到的问题，监管部门及我行历次检查中发现的问题进行了针对性的修订和完善，对于我行新开发的业务品种，能先制定相关制度，做到制度先行。陆续制定了《xx，修订了《xx银行流动性风险应急处置预案》、《xx银行查库制度》、《xx银行大额现金支付审批权限管理办法》等相关制度。增加了操作管理环节及岗位职责，对部分业务环节的流程及职责进行了优化及补充，从制度及流程管控层面规范了各岗位业务操作，强化了案件风险防控。

　　(三)定期实施案防日常工作检查，结合外部案例及我行实际，开展相关知识的学习与培训。我行认真贯彻案件防控工作要求，开展了“反洗钱专项检查”、“信贷业务专项检查”、制定了案件防控知识学习与培训计划，对学习与培训的内容、安排、学习重点等进行了明确。总行各部门按月对员工进行案件防控知识的学习与培训，并及时用OA办公自动化系统向各支行转发案件防控工作动态及传达上级文件精神，要求各支行认真组织员工学习传达，并做好学习记录。根据下发文件管理部门对传达文件的学习情况进行检查，了解员工学习文件贯彻落实情况，进行督促指导，提高员工案件防控意识。

　　认真传达学习了多期《xx银行案例分析》及其他外部案例，提示各部门、各支行吸取教训，高度重视内控与案防工作，结合外部案例及我行实际，认真梳理排查本行业务管理中的薄弱环节，堵塞漏洞，提高对业务风险管理的重视程度，扎实防范了类似案件风险的发生。

　　(四)加强员工行为管理，推进我行操作风险管控。

　　认真贯彻落实《xx银行员工劳动纪律管理暂行办法》、《xx银行员工学习管理办法》、《xx银行员工八小时以外查访制度》，开展了多次对员工不良行为的专项排查，加强员工行为管控，防范业务操作风险。先后开展了重要岗位员工不良行为排查，员工涉及民间融资专项行为排查，员工参与非法集资行为排查，排除隐患;共排查员工xx人，排查率100%，共收回员工承诺书xx份，员工家访表xx份。制定制定业务操作与合规建设的学习培训计划，每周三为内审、财务会计例会，周四为信贷业务例会。深入开展学习“合规建设与五个基本规范”要求各部门负责人带头学，结合本职工作深入学，做到人人知晓，入脑入心，进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性。

　　一是紧密结合支行实际，注重工作措施的针对性，重视工作方法的有效性，强调工作纪律的严肃性。在工作上严格执行考勤制度，实行晨会和上下班指纹签到、签退制度。员工每天早七点半前签到上班，晚五点半签到下班，任何人不得迟到早退，对迟到早退员工实行处罚。并在排查过程中注重“三个延伸”，即：在时间上向八小时外延伸，在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸，在业务上向操作细节上延伸，做到排查工作深入、彻底。

　　二是首先采取个人谈话、内部询问、实际走访的方式开展排查，排查工作深入到部门、对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面的综合评价。平常也较注重员工的思想状况，与他们交流谈心，沟通思想，同时，在工作上帮助他们，生活上关心他们，为员工排忧解难，使员工感受到xx银行这个集体大家庭的温暖。

　　三是重点突出排查重要岗位人员、客户经理、柜台操作人员。着重抓好防范挪用资金购买股票、彩票、参与赌博、炒期货、炒卖房屋、经商办企业以及利用职务之便、工作之便收受贿赂、向客户索要财物、好处费等问题。通过排查，使全行员工提高了思想认识，自觉做到有章必循，违章必纠，增强了员工防范道德风险的能力。在员工不良行为排查工作中，我行员工均能够牢记岗位职责与任务，树立企业形象，严格遵守各项规章制度，树立正确的世界观，人生观，价值观，未发现有不良思想倾向和不良行为的员工。

　　员工不良行为排查工作，各部门能够认真组织员工学习总行的文件精神，进行不良行为的排查工作，对照排查内容逐条检查。排查工作的进行，加强和规范了员工行为，提高了员工防范道德风险和业务操作风险的能力。今后，我们还将对此项工作常抓不懈，逐步建立防范道德风险和业务操作风险的长效机制，为我行稳健经营、快速发展打下了坚实的基础。

　　三、存在的不足及薄弱环节

　　(一)部分员工风险防范意识比较淡薄，对案件防控工作重视不够。部分员工心存侥幸，规章制度执行不够到位，或因业务繁忙而放松风险防范工作，没有将案件防范各项措施真正落到实处。

　　(二)理论学习学习的方法与效果上还存在不足，部分员工对平时的学习还存在着“走过场”的应付现象，真正通过学习来研究解决问题和矛盾、来指导业务发展还做得不够好。

　　(三)业务培训工作力度还不够，导致员工钻研业务知识的主动性和积极性不高，业务能力不强、业务操作上，部分员还存在着随意性的.现象，不能及时防范和化解风险，岗位制约有时没有真正发挥。

　　四、下一步工作计划

　　(一)要求全行进一步加大案件防控检查工作，各部门要高度重视，认真对待，对检查发现的问题，加大整改落实工作力度，确保检查中发现的问题能按照有关规定得到有效整改，并做到举一反三，杜绝相似问题的发生，确保案件防控工作取得实效。

　　(二)加强业务学习，进一步提高案件防控水平。对监管部门下发的案防文件、通知，认真组织学习，全面掌握文件内容，并按照案件防控指导意见，结合我行实际抓好工作落实。一是加强对员工上岗前和在职员工的多层次多方位的培训，增强法纪观念，提高政治素质和业务素质，使大家懂得法律、精通业务、严格执行制度;二是加强思想政治工作和廉政教育，引导全体员工敬业爱岗，自觉遵纪守法;三是加强对全行员工进行案例教育，提高员工对违章、违规操作危害性的认识，自觉维护和执行规章制度;四是对全行员工进行定期业务培训，使大家接受新知识、新技能，跟上时代的步伐。

　　(三)进一步提高工作实效和质量。坚决克服“管理疲劳”、“见怪不怪”的现象，对发现的问题引起高度重视，坚决杜绝发现问题不报告的情况发生。进一步加强案件防控信息数据上报的质量和及时性，杜绝统计信息不完整、不准确的情况，提高工作质量，保证信息的真实性和准确性。

　　今后，不仅要通过各种形式加强员工形为排查工作，还要通过学习培训，培育企业文化，强化全行员工的责任意识，执行意识，风险意识，服务意识，学习意识。还要通过深入的与员工接触，以实实在在的解决全体员工思想上、生活上、工作上存在的困难、让员工安心工作，增强员工的归属感。

银行内控工作心得3

　　20xx年以来我行坚持从严治行，高度重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控工作，为了实现经营目标，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、防范风险中起到了积极的作用。现将我行内控管理基本情况汇报如下：

　　一、加强制度的梳理及学习

　　今年以来，我行先后对各条线的规章制度进行了梳理，针对新的文件变化，认真组织，做好相关政策的学习和指导，在实际业务操作及经营中始终贯彻落实最新的制度要求与规定，确保我行相关业务操作依法合规。在今年四月份我行根据支行教育月活动内容，全面深入开展了《柜员及营业机构负责人十个严禁》、《银行业金融机构从业人员职业操守》、《银行股份有限公司员工守则》、《员工违规行为处理办法》、《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》、《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》、《党内监督条例》、《中国共产党纪律处分条例》等一系列规章制度的`学习。我行全体员工遵章守纪、依法合规意识进一步提升。

　　二、继续落实重要岗位人员管控措施

　　我行严格按照相关制度要求，在柜员号使用、开户、验印、业务印章保管、对账、票据交换、大额资金收付的授权与证实等业务环节中，责任到人，明确不相容岗位和业务。坚决杜绝串岗、混岗或违规顶岗、兼岗等问题发生。同时，我行按要求对重要岗位人员实施轮岗及强制休假制度，至今已完成轮岗3人，强制休假3人。

　　三、坚持对重要操作环节及高风险业务的实施管控

　　我行每月至少检查一次双十禁规定执行情况;每月至少一次对现金、重要空白凭证、贵金属等进行账账、账实检查;每季度至少一次对开户、挂失、账户冻结、大额存取和转账、客户预留印鉴、业务印章和柜员私章保管等进行检查;每季度至少一次主动了解我行重点客户对账情况。

　　四、积极开展今年的各项风险排查工作

　　根据省行及支行今年的最新文件精神开展我行的风险排查工作，进一步加强对各业务环节的管理，规范日常操作，增强员工合规操作和风险意识。

　　(一)公司条线

　　根据《关于明确人民币大额交易查证及授权登记制度管理要求的??》文件要求，我行再一次对大额交易查证的标准、核实人员和查证方式以及登记工作进行了自查及规范，确保我行在此业务操作与执行方面的依法合规。

　　(二)个金条线

　　1、根据《关于发送银行股份有限公司个人客户信息管理办法(20xx年版)的通知》文件要求，进一步规范我行个人客户信息的查询及调阅工作，切实做好我行个人客户信息。

　　2、根据《关于发送支行员工个人理财业务风险排查方案的通知》文件要求，我行对20xx年8月至20xx年3月期间通过个人理财销售系统办理的员工个人理财产品业务进行了全面、逐笔自查，重点检查员工是否存在利用工作之便办理本人理财业务行为。经过自查我行的理财业务均合规，无上述情况出现。

　　(三)监察及法律合规方面

　　1、根据《关于对银行员工泄露客户资料风险提示的通知》文件要求，我行切实开展了员工的思想教育和管理工作，加大了员工培训力度。

　　2、根据《关于加强对员工自办业务和使用个人账户过渡客户资金等操作风险防范的通知》文件要求，对我行员工开展了业务指导与学习，培育全员操作风险管理文化，规范柜台操作流程。

　　五、员工思想动态分析与行为排查制度落实到位

　　近期我行组织了员工思想动态分析与行为排查工作，通过观察、谈话、会议分析、家访、客户回访等方式了解掌握每位员工思想动态和行为变化。同时经常与每位员工进行交流，进行双十禁、思想道德、合规操作与案例警示等教育，并畅通沟通渠道，鼓励每位员工为支行的合规内控工作献计献策。

　　在支行领导及我行全体员工的不懈努力下，我行的内控合规工作运行良好。在今后的工作中，我行将继续高度重视，将内控合规作为一项长期不懈的工作来抓，让合规内控工作为我行的经营发展保驾护航。

银行内控工作心得4

　　从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。

　　合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障我们自己切身利益的有力武器。通过全行展开的内控制度学习，使我对合规有了更加深刻的认识。作为陵城圆融村镇银行的一员，我深刻体会到合规意义重大。现在就这次学习谈谈自己的体会：

　　合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。

　　合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。

　　合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的.经久不衰。

　　加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己和广大客户的权益的能力。

　　我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

银行内控工作心得5

　　合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障我们自己切身利益的有力武器,通过全行展开的内控制度学习，使我对合规有了更加深刻的认识，每个月学习的合规案例中，我深刻的了解到银行合规的重要性，每个案件都深深地警醒着我们，严守合规、从我做起。

　　银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的'，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己和广大客户的权益的能力。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以要管好自己。坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。

　　在我们身边有很多真人真事，很多人认为一提到合规，就受到了约束，觉得业务不好做了，发展也受到了影响，在接受合规管理的时候总会不自觉的产生一些抵触情绪，但是我们要明白的是合规与业务发展不是矛盾的，更不是对立的，十次小的违规就可能造成一次重大的事故，这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，真正的使合规文化融入我们员工的日常行为中。

　　“合规管理”是我们应该时时刻刻坚持的一个原则，通过此次的学习，让我树立了合规人人有责，从我做起的理念。作为一名普通员工，特别是对于我们零售一线员工来说，不仅仅是这一次学习就能达到目的，在今后的工作中要学习的还有很多，继续深入学习，合规不是一朝一夕，一蹴而就的事情，在日常工作中将合规经营真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实从每一项具体业务做起，养成良好的工作习惯。

银行内控工作心得6

　　20xx年已过去，回望我今年整体的工作情况，在领导和同事的帮助下，我始终严格要求自己努力学习专业知识，进步专业技能，完善服务素质，在工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的为客户提供满意的服务。一年多以来，在银行的'大家庭里，我逐渐从懵懂走向成熟。现将本人在这一年中的工作情况总结如下：

　　一、勤奋努力，爱岗敬业

　　在担负储蓄工作时，坚持逐日营业终了做到帐实符合、账款符合。能够认真办理人民币大小票币、损伤币的兑换业务，整点时做到点准、墩齐、挑净、捆紧，盖章清楚。对客户普通话、三声服务，细致地解决客户题目，面对个别客户的无礼，奇妙应对，不伤和气，面对客户的称赞，谦虚谨慎，不骄不躁。经过不断努力学习，在实际工作中延续磨练，现在已熟练把握了相干业务及规章制度，逐渐成为一位业务熟手。随着业务的发展，窗口的业务爬升，我不断总结经验，进步速度，单月业务量接近笔，日均业务量近笔。这迫使我不断提示自己要认真再认真，严格依照行里制定的各项规章制度操纵流程来办理各项业务，并连续数月无过失。

　　二、团队协作，共同进步

　　银行工作需要的是集体合作，一个人的气力是有限的。所以不能仅仅满足于把自己手中的工作干好，还要与同事相互帮助。与同事交换经验，向他们学习，也将自己的经验毫无保存地告知他们。只有整体的素质进步了，支行的业务水平才能上一个台阶。

　　三、强化业务学习，进步本身综合素质

　　我积极参加金融业相干各项考试。拓展业务知识，利用休息时间来柜面学习把握会计柜业务。在同事的帮助下，我学了很多东西，真的是“三人行，必有我师焉”。

　　固然各方面取得了进步，但我依然存在着不足，如点钞虽将将达标，但是还需要继续努力，不断进步。

　　总而言之，在这一年工作中，我严格遵守银行各项规章制度，严格要求自己，对客户服务热情、对同事关心友爱，能够精诚合作、对领导交代的工作能够认真完成。在不断进步工作技能的同时，积极学习金融业理论知识，并参加相干考试来努力充实自己。感谢这一年多来领导和同事的关心和帮助，我会在20xx年的工作中再接再厉，与银行共同成长。

银行内控工作心得7

　　一、商业银行内控文化的基本理念

　　内控文化作为一种产生于银行经营管理过程中的文化现象，既是金融企业多年管理经验的积累，又是企业精神的创新与发展。银行是“在钢丝绳上跳舞”的企业，其着力点就在于内部控制与管理，因此构建良好的内控文化，是银行企业文化建设中最基础的工作和任务。

　　（一）内控文化的概念。企业文化是一种企业的经营理念、经营制度依存于企业而存在的共同价值观念的组合。内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制[1]。商业银行内控文化是银行员工在较长时期的工作实践中逐渐形成的对银行制度安排的认同，是员工的价值观念、信念、行为准则及具有相应特色的行为方式的具体表现。内控文化是金融企业文化的核心，它所支配的是银行员工的思维方式和行为方式，只有当企业中的每一个员工目标明确、观念趋同，内部控制才更有实效；与此同时，商业银行内控文化作为内控管理发挥作用的根基，其培养与塑造也能够弥补具有刚性特征的各种规章制度的不足。

　　（二）内控文化的四种功能。一是导向功能。意识决定思维、思维决定行动。银行在经营发展过程中，必须要有一整套观念来决定行为规范，这种观念首先要以“内控优先”为核心，并最终决定了员工行为规范的内容。二是约束功能。银行通过内控文化的塑造，在组织群体中培养与制度等“硬因素”相协调、相对应的环境氛围，促使组织成员对行为进行自我控制。三是凝聚功能。内控文化是全体成员共同创造的群体意识，表明了组织成员共同的理想、希望和要求，因而组织成员对这种群体意识产生了认同感和归属感，在行动上就会积极参与内部控制活动。四是激励功能。通过内控文化的塑造，可使每个成员从内心深处自觉地产生奉献精神，形成强烈的使命感和持久的驱动力。倡导内控文化的过程，也就是帮助员工建立行为的社会动机，从而调动积极性的过程。内控文化的四大功能是同时作用、互相影响的，最终形成内控文化的功能体系。

　　（三）内控文化在商业银行内控管理的重要作用。首先，内控文化是商业银行产生健全的治理结构的土壤。商业银行治理结构的核心问题是确定银行内部的利益主体及利益主体之间的关系如何组合等问题。对这一系列问题只有依托银行员工对同一理念的认同后，才能在将实现企业的目标变为每位员工的自觉行为，即变被动接受为主动实现，才能解决企业经营中的不协调、不统一的问题，才能有效提升企业管理水平和经营效率。其次，内控文化是商业银行治理结构能够充分发挥作用的前提。缺失内控文化就会使银行员工失去了共同的理念与追求，对各种制度表现出了冷漠、应付甚至排斥、抵触，导致完好的制度得不到贯彻和落实，使内部控制形同虚设。其三，内控文化是对治理结构自觉的补充和完善。各项制度都有失效的时候，而当制度失效时，企业经营靠的就是内控文化的“觉悟”作用。构建内控文化，在企业中形成共同的人生观和价值观，就可以使员工视企业为自己的家，愿意为其出全力。其四，内控文化是商业银行公司治理结构不断创新与完善的源泉。只有在优秀的内控文化指引下，商业银行员工才能产生依赖、合作、诚信，才能使条条框框的制度变成扎根于员工心目中的内在要求，才能创造出生机勃勃富于创新的良好氛围，才能催生出新的、更适合于现实经济的治理结构。

　　二、商业银行内控文化建设存在的缺陷

　　（一）缺乏对内控文化的全面理解。内部控制是通过对每项经济活动经过“授权”、“执行”、“审核”、“记录”等控制程序来实现的，各项业务控制的有机结合就构成了企业的内部控制。可见，内部控制过程就是人与人沟通的过程，任何企业作为一个利益共同体，就必须要求员工有一个共同的目标。现实中的情况是商业银行制订出了很多制度和要求，但由于存在着重业务发展、轻文化建设的问题，没有很好地将内控制度与文化、习惯、行为标准结合起来，没有很好地把文化理念转化为制度、流程、策略等实践行为，没有创造出良好的文化环境，致使员工尚未准确理解和把握银行内控文化的内涵，对内控文化理念的认同不够协调和统一。企业目标统一的过程，就会使全体员工凝聚成一个整体，就会推动企业文化的进一步发展。

　　（二）缺乏对内控文化的整体联动。内部控制制度的贯彻执行有赖于内控文化建设的支持和维护。内控文化是培养诚信、忠于职守、乐于助人、刻苦钻研、勤勉尽责的一种制度约束，而内部控制要发挥作用，需要企业内部各方面人员的支持、协调与配合。如果没有部门员工的支持与配合，内部控制制度就很难发挥其应有的作用。我们现实中还存在着重制度建设、轻执行检查；重集中整治、轻跟踪监督；重处罚、轻奖励等问题，银行上下之间、部门之间尚未形成内控合力，有些基层行处内控文化还处于“真空状态”。由于缺乏良好的内控文化执行环境，内部控制就会流于形式，银行就会成为一盘散沙，失去战斗力。良好的内控文化氛围能为银行内部控制程序的执行创造良好的人文环境，只有以内控文化为精神支柱，员工才会在工作中自觉遵守企业的行为准则和道德规范，企业才会走上成功之路。

　　（三）缺乏对内控文化的系统调控。科学合理的内部控制和良好的内控文化必须相互促进、有效结合，才能更好地提高银行公司治理水平。内部控制制度是银行正常运营的行为标准，而内控文化则是统一员工思想和价值观念的黏合剂。通过二者有效结合，能够从根本上解决经营中的不协调、不统一的问题，能够有效地提升企业的管理水平和经营效率。内控文化缺乏系统调控在现实中的表现有两个方面：一是由于员工在价值观上不统一，对规定的行为标准没有形成强烈的认同感，致使在实施内部控制时具有较强的盲目性和随意性；二是在内部控制在实施过程中往往以高成本来制约操作中的对抗效应。这种“不惜代价”方式，致使花费的成本远高于由此产生的收益。我们知道，规章制度总是滞后于业务发展的，因此，只有通过刺激、约束等机制的有机结合，才能提高员工遵章守纪的自觉性，才能有效的使全体员工与企业行为保持一致，从而达到最佳的内控效果。

　　（四）缺乏对内控文化的统一规划。企业共有价值观的形成，是全体员工对企业所倡导的价值标准的`认同过程，共培育方法通常是领导者倡导、培植，并以各种传播方法灌输到员工中去。目前我国商业银行的培训基本上还只是停留在针对某项具体业务的专门性培训，而针对信念、理念进行熏陶的系统培训学习却很少，这种重短期目标、轻长远规划的短期化行为必将削弱内控文化的导向作用。商业银行结合自身发展的历史经验，通过不断的概括和总结，培育有个性特色的内控文化体系，是维系企业生存发展的精神支柱。只有创建学习型

　　银行，加强员工之间的沟通交流，将“依法合规、审慎诚信”等内控文化观念传输贯彻到每一个员工，才能充分调动员工的内控智慧和内控潜能，提高员工参与内控管理的积极性。

　　三、创建商业银行内控文化的总体思路

　　1、统一认识，贯彻“以人为本”的思想。银行是特殊的金融企业，既要积极贯彻执行国家的方针政策，又要保证自身稳妥地经营发展。如同所有企业一样，在经营发展中首先要有“经商经企经理念”这个主题，这个“理念”对商业银行而言就是内控文化。内控文化是银行内部控制的灵魂，可以为银行控制和决策提供正确的指导思想和健康的精神气氛。在管理中贯彻“以人为本”的思想，着重强调的是对人性的理解和尊重。管理者必须按人性的规律对人进行管理，将银行的经营思想、价值理念、行为方式等整合到员工的思想和工作中去。商业银行各级内控管理领导小组要充分发挥自身的职能作用，不断研究和部署内控文化建设工作，将内控文化与业务发展“同布置、同检查、同考核、同时要结果”，使每个员工的积极性得以充分释放，使内控文化建设成为业务发展的推动力，创造一个以共同价值和共同行为模式为基础的企业文化。

　　2、整体联动，构建良好的团队精神。随着金融国际化和公司治理结构进程的加快，构建良好的内控文化，提升银行的档次和品位已成为各家银行竞争的焦点。商业银行内部控制的逻辑起点应当是“修已安人”，“修已”就是自我管理。理念决定思维方式，思维决定行为方式，因此，首先是商业银行要明确内控管理职能部门的分工和责任，构筑纵横交错的内控防线，加强部门之间的相互制衡、相互制约和信息共享，坚持公平、公开、公正原则，创建“内控制度面前人人平等”的大环境；其次是要借鉴和吸收国际国内同业的先进经验，在此基础上对现有的制度进行梳理和修订，去掉过时的，合并相近的，补充不完善的，使各项规章制度更具先进性、有效性和适宜性，创建内控管理权威性和协调性相统一的环境，形成既有个性特色又有团队精神的内控文化。

　　3、齐抓共管，注重创新能力的发展。商业银行内控文化是随着各项业务的发展不断演变和进化的。与业务发展一样，内控文化进步的关键是创新，而创新的首要任务是建立动力机制和约束机制。这就需要我们在用人机制、考评机制等方面突出激励效应，明确各级人员在职责、问责和责任追究上的界限和标准，激活企业发展的内在动力。首先是商业银行要依托自己的品牌产品及服务品种，建立自管、专管、互管、共管和外管“五位一体”的立体化内控管理格局，建立并严格执行“内控案防双线问责制”；其次是要明确管理层、监督层、操作层的责任和权利。管理层要不断提高自身素质，淡化“长官意识”和“官本位”观念，注重学习，注重积累，成为内控文化的设计者和实践者；监督层要善于博采众人之长和众人之识为我所用，用心做事，提高发现问题和分析问题的能力；操作层要提高“贯彻不离理论、落实不离实际”的能力，着力解决脱离实际的教条化倾向，避免盲目性和随意性，提高认知问题和辨别问题的能力，形成事事有人管、人人管好事的内控环境。

　　4、统一规划，重视价值理念的培育。商业银行最终的价值是要通过客户来实现的，如果银行内部没有形成良好的价值理念，银行服务中缺乏对顾客的真正关爱，就不能使银行和客户的价值得到有效的统一，内控文化的作用就得不到有效的发挥。内控文化作为通过教育和模仿而传承下来的行为习惯，不是一朝一夕所能实现的，它既是一种历史文化的积累和沉淀所凝聚的力量，也是对未来的创新和实践，对于各种制度安排都将产生直接影响。所以，运用多种宣传方式，加强内控文化的学习、交流和宣传就显得极为重要。首先是要统一规划，通过一系列考试、考核和业绩评估等形式，满足职工知识更新、尊重需求和自我实现的需要，培育团队的亲和力和勇于进取的企业精神；其次是要对员工进行价值理念的培训，让其认可并接受“内控优先”、“内控与发展并重”、“内控就是效益”等价值理念，并对银行产生归属感、自豪感，进而能够认可、遵守并自觉执行规章制度，在全行范围内形成一个事有人管、管有效果、不落实不行的良好工作氛围。

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